Pravidla proti legalizaci výnosů z trestné činnosti (AML pravidla) od 10.1.2014 do 8.1.2015
Základní informace
- Těmito AML pravidly se společně s Smluvními podmínkami a dalšími pravidly řídí provoz Platebního systému GoPay. AML pravidla upravují, jakým způsobem předcházíme legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu.
- Pojmy používané v těchto AML pravidlech mají význam definovaný ve Smluvních podmínkách, pokud zde není výslovně uvedeno jinak.
Proč identifikujeme
- Jsme finanční institucí podle českého zákona č. 253/2008 Sb., o některých opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu, ve znění pozdějších předpisů (zde dále jen “Zákon”).
- V souladu se Zákonem provádíme opatření proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu. Plníme povinnosti stanovené právními předpisy v této oblasti, a to za účelem zabránění zneužívání finančního systému k legalizaci výnosů z trestné činnosti a k financování terorismu a za účelem vytvoření podmínek pro odhalování takového jednání.
- Máme uloženo Zákonem plnit povinnosti ve vztahu ke Klientům. Mezi tyto povinnosti patří zejména provádění identifikace Klientů (§ 7 Zákona) a v Zákonem stanovených případech též provádění kontroly Klientů (§ 9 Zákona).
Kdy identifikujeme
- Identifikaci Klienta provádíme vždy, pokud jde o podezřelý obchod, nebo pokud Klient v průběhu jednoho kalendářního roku provede platby Elektronickými penězi a Zpětnou výměnu Elektronických peněz v částce přesahující 2500 EUR nebo provede Zpětnou výměnu Elektronických peněz v částce 1000 EUR a vyšší. Identifikaci Klienta provedeme též v jiných případech, pokud tak stanoví Zákon.
- Vyžadujeme provedení identifikace či zaslání identifikačních údajů o Klientovi vždy při aktivaci GoPay účtu a při přechodu na vyšší identifikační úroveň GoPay účtu. Rozsah požadovaných identifikačních údajů je definován zvolenou úrovní GoPay účtu.
Jak identifikujeme
- Identifikaci provádíme jedním z následujících způsobů:
- za fyzické přítomnosti identifikovaného Klienta, přičemž identifikační údaje zaznamenáme a ověříme je z průkazu totožnosti. Současně ověříme shodu podoby s vyobrazením v průkazu totožnosti.
- bez fyzické přítomnosti identifikovaného Klienta za podmínky, že první platba se uskuteční prostřednictvím bankovního účtu vedeného na jméno Klienta a že Klient současně předloží elektronickou cestou kopie svých identifikačních dokladů.
- bez fyzické přítomnosti identifikovaného Klienta, pokud Klient předloží veřejnou listinu o identifikaci.
Jak předcházíme podvodným transakcím
- Aplikujeme řídící a kontrolní systém a systém vnitřních zásad, které mají za cíl předcházet legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu. V souladu s tím používáme systémové přístupy, jejichž cílem je předcházet vzniku rizika zneužití Platebního systému GoPay k podvodným transakcím nebo k jiným nelegálním činnostem. Systém vnitřních zásad je předkládán ke kontrole Ministerstvu financí ČR.
- Před provedením každé transakce provádíme analytické vyhodnocení rizika na základě již známých informací o Klientovi, informací předaných Klientem či informací předaných třetími stranami. Na základě vyhodnocení míry potenciálního rizika si vyhrazujeme právo odmítnout provedení takové transakce.
- Automatizovaně vyhodnocujeme podezřelé finanční toky a provádíme pravidelný reporting příslušným osobám a kontrolním útvarům v rámci naší společnosti a dále též veřejným orgánům, jako je Ministerstvo financí ČR.
- Pravidelně analyzujeme hrozby nových rizik, kterým přizpůsobujeme nastavení celého systému i jeho chování.
- Můžeme požádat Klienta o opětovné provedení identifikace za účelem ověření správnosti původně provedené identifikace.
- Pravidelně kontrolujeme, zda činnosti a sortiment nabídky prezentované na webových stránkách, prostřednictvím kterých Klient nabízí či provádí prodej zboží, nebo nabízí či poskytuje své služby, odpovídá činnosti a sortimentu deklarovanému ze strany Klienta. Pravidleně provádíme testovací nákupy zboží a služeb za účelem ověření, zda se daný Klient chová řádně a v souladu se Smlouvou.
Závěrečná ustanovení
- Jsme oprávněni jednostranně měnit tyto AML pravidla podle pravidel a podmínek stanovených v tomto článku. Klient s tímto oprávněním souhlasí.
- Změníme-li AML pravidla, jsme povinni o této změně vyrozumět Klienta s předstihem formou e-mailové zprávy, jenž bude obsahovat odkaz na nové AML pravidla, odkud si je může Klient vytisknout či uložit v elektronické podobě.
- AML pravidla jsou vydána v elektronické podobě a jsou přístupná na webových stránkách společnosti GOPAY.
- AML pravidla nabývají účinnosti dnem 10. 1. 2014.